Intitulé « The State of Inclusive Instant Payment Systems in Africa – SIIPS 2024 », le rapport indique que le volume des transactions traitées par ces systèmes a enregistré une croissance annuelle moyenne de 37 % entre 2019 et 2023. En termes de valeur, les transactions ont connu un taux de croissance annuel moyen de 39 % au cours des 5 dernières années. 

Le rapport, qui s’appuie notamment sur des entretiens avec des acteurs du secteur, des experts en services financiers numériques, des banques centrales et des enquêtes menées auprès des consommateurs, révèle que le continent comptait 31 systèmes de paiement instantané actifs en juin 2024, contre 32 en juin 2023. Parmi ces systèmes, on trouve 28 systèmes nationaux et 3 systèmes régionaux dont le Système panafricain de paiement et de règlement (PAPSS), le GIMACPAY (CEMAC) et le TCIB (SADC). 

Entre juillet 2023 et juin 2024, deux nouveaux systèmes ont été lancés : KWiK en Angola et LeSwitch au Lesotho. Par ailleurs, trois systèmes qui figuraient dans la base de données en 2022 et 2023 ont été retirés, car ils ne répondaient plus aux critères d’inclusion lors de la mise à jour de la base de données. Il s’agit de : SYRAD (Djibouti), qui n’est pas pleinement opérationnel ; NamPay (Namibie), qui n’est pas disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et le Somalia Instant Payment Network, qui est en cours de modernisation et n’est pas encore pleinement opérationnel. 

Sept pays (Égypte, Ghana, Kenya, Maroc, Nigeria, Afrique du Sud et Tanzanie) disposent de plusieurs SPI opérationnels, mais le Ghana demeure le seul pays où les systèmes nationaux sont interopérables.  Le rapport souligne également que les applications mobiles sont le canal le plus utilisé par les systèmes de paiement instantané en Afrique. Au moins 30 systèmes utilisent ce canal, qui offre une expérience utilisateur plus personnalisée et peut être exploité par des fournisseurs de technologie tiers, y compris des fintechs. 

Les 31 systèmes de paiement instantané répertoriés en Afrique sont répartis sur quatre catégories distinctes. II y a d’abord les SPI multi-domaines permettant notamment des interactions entre les comptes bancaires et les portefeuilles de mobile money; ces SPI sont les plus nombreux (14 SPI au total). Les SPI d’argent mobile (9) occupent la deuxième marche du podium, devant les SPI bancaires (7). Il existe par ailleurs un seul système basé sur une monnaie numérique de Banque centrale (MNBC), en l’occurrence le eNaira au Nigeria.

 Malgré une croissance à deux chiffres du volume et de la valeur des transactions traitées au cours des cinq dernières années, aucun des 31 systèmes de paiement instantané actifs sur le continent n’a atteint un niveau d’inclusivité mature caractérisé par la prise en charge de tous les cas d'utilisation, la disponibilité de mécanismes de recours solides et de faibles coûts pour les utilisateurs finaux.